這是一場上百位保險從業人員同聚的講座，由台上一位理財達人針對保險從業人員的所面臨的問題一一回答，以下是其中的部分對話內容整理，希望對保險從業人員有所幫助。
理財達人以A君代表。
問：為什麼儲蓄險利率就是比市場高，可是客戶還是不願把錢放在保險？
A君：其實有幾個問題是需要思考的，
一、客戶瞭解保險嗎？
二、客戶喜歡你？信任你嗎？
三、客戶信任保險公司嗎？
針對第一點來說，如果你還沒從事保險，你對保險的認知是什麼？你會把錢放保險嗎？答案是不一定，但是在你們從事保險後，你們真正的瞭解保險，所以你們知道而且確認保險真的能為你存下錢，而且利息也會高一點，最主要是因為你們瞭解了保險，不是嗎？
第二點，就算客戶瞭解保險，可是客戶信任你嗎？如果客戶不喜歡你，不信任你！那你覺得客戶會跟你買保險嗎？
第三點，客戶滿足了一、二點，但是你公司財務不健全，動不動就被金管會列管，那麼客戶會選擇跟你投保嗎？大部分理智的人是選擇"不"，但還是有些不太瞭解保險公司的會選擇"是"！所以一樣米養百樣人，不足為奇！
問：為什麼有些人寧願把錢放活存也不願放保險？
A君：相信這類人有很多，也佔大多數，要不然你們公司就不需要聘請你們了！
其實大多數的人希望錢放身邊，隨時要用到就用得到，放保險公司，不是放6年就是要放10年、20年，而且利息也不高，而且常常會覺得錢不夠用，即使有200萬的存款，還是覺得隨時會動用到，還是覺得不夠，你們要知道，他們這樣想也不是他們願意啊！
只是沒人告訴他們，如何用錢滾錢，怎樣做資產配置以及保本的重要性，很多人寧願自己做投資，就算虧損他們也只會認了，可是卻沒去想過，不虧就是賺這個道理。
舉個簡單的例子，小高好不容易存了100萬，經過2年投資，本金只剩80萬，如果他把錢放床下(前提是沒有其他意外如白議、小偷之類的)，放了2年，請問小高有多少錢？
答案就是100萬，請問他是賺還是賠？一定會有人說，可是他可能會賺20萬啊！這也不一定，可是你們覺得哪種情況發生的機會比較大？所以你的客戶有瞭解到其中的奧妙嗎？
問：可是如果客戶堅信他的投資能賺錢，怎麼辦？
A君：那我們只能祝福他賺大錢，賺了錢再來跟你們買保險，可是你又會說，賺了錢也不一定會買保險，那我們只能希望他不要遇到萬一，因為保險是最能抵擋萬一所造成的困擾。
聰明的人花點錢將風險分散出去，這類人重視遠利而保守的人就是自己將風險完全自我承受，這類人短視近利，你們想想如果這兩種人真的遇到相同的萬一，誰的風險最大，
受傷最深，而這就是兩者的差異。而這也是政府沒有去教育的部分，如何規劃人生的風險。重不重要？很重要。
問：客戶常說，錢都不夠花了，哪來的錢存？
A君：我想問一下各位，如果你每天賺了1000元，每天花1000元，經過10年，你存多少錢？答案是沒有，有人說中樂透就好了，那我請問一下各位，相信你會中樂透頭彩的舉手！沒幾個人，就算舉手，真的會中嗎？這是個問號！排除所有的問題，讓問題單純化，一個人每天賺1000元，每天花1000元，經過20年，請問他有錢嗎？知道為什麼你遇到的客戶會喊沒錢了吧！真的有那麼多需要花錢？而且必要花錢的東西嗎？請問各位，如果賺1000元，存200元，你覺得這樣無法生活的舉手！存300元無法生活的舉手！存400元無法生活的舉手！存500元無法生活的舉手！以此類推，存1000元無法生活的舉手！你們以為賺1000元存1000元不能生活，可是你們看看所有人都舉手了嗎？那你們認為經過10年，能存多少錢的人最有錢？這樣你們知道了吧！錢是存來的，不是花來的，很重要！
問：為什麼同樣的東西，客戶寧願選擇放郵局、銀行也不放保險？
A君：這牽涉到心理層面了，你會覺得一樣的東西，我推薦你買，你拒絕我了，可是卻自己去跟郵局或銀行的行員購買，其實這種狀況就是主人心態、怕別人賺錢、自我優越感。何謂主人心態呢？就跟我剛才所說的，有些人寧願自己做投資虧錢，因為他們覺得那是他們的選擇，所以他們會默默的承擔後果，而你推薦東西，讓他覺得被動了、沒有作主權、怕發生風險(其實風險是一樣的)，所以他選擇自己所能選擇的。這種人大多數做錯了也會怪你。
有些人怕吃虧，覺得跟你存錢，你有賺到錢，他就覺得吃虧，所以他會選擇他覺得他有賺而對方沒賺的人購買，而事實上呢？這種人內心就是怕別人因為他而過得比他好。
再來就是自我優越感，這種人會覺得你說的都不對，自己的想法及理財方式才是最好的，至於這種人，他如果相信你，他就會一直找你寫保險，如果不相信你，他就會找他認為最好的理財工具。所以針對每個人的選擇要瞭解他們的想法。
