三保單 為自己準備「最後一桶金」

三保單 為自己準備「最後一桶金」

迎接銀髮好時光至少應必備三大類保單，包括終身醫療險、長看或類長看險、增額壽險。據統計，台灣人平均壽命79.84歲，國人平均壽命在全球223國家地區當中，排名第38名。因應邁入高齡社會，政府推出的「長期照護服務法」將送進立法院三讀，但全民長照險以提供照護服務為主，想提升高齡生活品質，仍需善用商業保險補足。

根據衛生福利部「國民醫療保健支出」最新統計資料，2012年50歲以上人口數雖只占總人口數約三成，但醫療費用支出卻占全國人口醫療費用逾六成；一旦跨過五十歲大關，醫療支出更明顯跳增，年齡50至59歲時，每人每年平均醫療費用近4.5萬元，但一到70至79歲級距，便暴增至10.5萬元。

更令人心驚的統計數據是，超過65歲的國人，每5.7人就有一人因年老或疾病、意外，失去自我照顧的能力。

而失能民眾的平均照護時間長達7.3年，以每月照護費用2.5萬元推算，照護費用高達220萬元，對一般家庭而言，不管是經濟或心理層面都是相當沉重的負擔。

為擁有尊嚴的老年生活以及長期照護保障，民眾應依自身需求及經濟能力，規劃長照險或類長期看護保險。

身體健康的退休族更應準備足夠的退休金，台灣人平均實際退休年齡57.3歲，代表退休後還有22年老年生活得事先安排經濟來源。以國人每月實質平均薪資44,739元，若退休後的所得替代率為70%、每年平均通膨率1.74%推算，至少應準備1,198萬元退休金。

試算出來的千餘萬元退休金不見得夠用，還有專家指出，每人應為退休生活準備3,000萬元，可見人生最後一桶金，所需數目不小。

民眾應及早準備，且可依自身預算及需求規劃保險商品，小資族群可考慮分期繳的投資型商品，按月或按季繳，強迫儲蓄，以時間換取空間；預算較充足的中年族群，可考慮增額壽險或年金險。

資料來源：保險情報