保額 保障 受益人 保單健診3面向

預算有限 初期可買定期險 再轉終身險

重新檢視
【林巧雁╱台北報導】2011年即將接近尾聲，國際紐約人壽建議可藉歲末年終之際好好將自己保單重新做健診。保單健診並非一定要盲目買新保單，而是因應人生新階段提高保障或調整保單，建議民眾可從「保額」、「醫療保障」及「保險受益人」三大面向著手。

壽險業建議因應人生新階段，保單健診提高保障或調整保單，可從「保額」、「醫療保障」及「保險受益人」三面向著手。

民眾保單健診概況

如果有結婚、生子或買房的人生新規劃，第一要調整的就是保額，結婚生子代表面臨的家庭責任變大。而買房需要提高保額填補因房貸造成的保障缺口。 

投保房貸壽險防意外

法國巴黎人壽主管建議，投保「房貸壽險」，萬一發生意外，保險可優先償還房貸，讓家人可繼續保有房子。
扣除房貸餘額後的剩餘保險金額，還可給指定受益人或法定繼承人。如果被保險人發生全殘，清償房貸後的保險金，則可當作生活費。
國際紐約人壽則說，調整保額時將房貸、車貸等支出與負債，一起列入評估考量，身故保障總額，最好能夠保障家庭未來10至20年內的生活費。如果預算有限，可採漸進式規劃保單，初期先買定期險，等經濟寬裕後再轉終身險。
除了調整保額，也應檢視醫療險保單。以去年上路的住院診斷關連群新制為例，部分醫療自費額度增加，可視需求規劃或調整已有的醫療保障。
至於有懷孕計劃的女性，國際紐約人壽服務中心副總余家和特別提醒，若懷孕後才投保醫療險，當胎懷孕產生的理賠事故會被除外。因此最好懷孕前就投保或調整醫療險，讓保障涵蓋到懷孕妊娠期。
余家和表示，保險受益人的名單也應適時調整，尤其遇到結婚、離婚、親人身故或子女出生等情況。 

適時調整受益人名單

為了避免受益人與被保險人同時身故，或受益人比被保險人提早身故，保險金被併入計算遺產稅，建議再多填上一筆「法定繼承人」。
保險業者也建議，不要輕易解約，如果資金不足，可透過保單價值準備金墊繳保費，或是展期定期保險、減額繳清保險等方式，維持保險權益不中斷。如果有周轉需求，也可透過保單質借應急。