國泰人壽：聰明規劃，年終也可大翻身！

－國泰人壽提供


年關將近，大家最關心的話題莫過於年終獎金，日前報導知名餐飲業高階主管年終高達90個月，羨煞不少人，不過100年景氣下滑，根據1111人力銀行調查，今年企業平均發放1.4個月年終獎金，較去年1.8個月足足減少了0.4個月，一般民眾雖然領不到羨煞人的高額年終，但這一年一度企業犒賞員工一整年辛勤付出的年終獎金，只要妥善規劃，也能讓小小年終獎金發揮最大功用。


國泰人壽建議，領到年終獎金後，除了優先理債，及預留未來三個月可能的重大支出預算，例如過年發紅包、繳稅季要申報綜合所得稅、子女教育金等，剩餘的年終獎金即可做適度投資或保險規劃，可趁此機會來個徹底的保單健檢，確保自己的保障契合所需，排除重複多餘保障，補足缺口，做好完整的保險理財規劃。而目前國人平均保額偏低的情況下，加上民眾偏好儲蓄型保險，有鑑於此，國泰人壽建議可透過增額型終身還本保險，利用保障逐年遞增與年年還本的特色，同時滿足保障與儲蓄雙重需求，有效提高壽險保障並減緩通膨影響。


以「國泰人壽添美樂年年美元終身保險」為例，自投保起保額每年以年單利12%遞增，且年期選擇多樣化，以投保2年期為例，第3保單年度開始領取5%的生存年金，最高可領20%，而美元收付，則能滿足民眾國外求學、出國旅遊…等不同的外幣資產配置需求；假設35歲男性投保添美樂年年(繳費6年期、保額1萬美元、年繳保費7,130美元)，41歲繳費期滿開始領取500美元生存金，至64歲屆齡退休時生存金更增加為每年2,000美元，而保障也不斷遞增，最高可增加為10萬美元保障。


年終獎金只要妥善運用規劃，透過還本險每年領取的生存年金，就好比幫自己增加年終獎金，同時兼顧保障的功能，讓小小年終獎金，發揮超乎你想像的效果。