「自由FUND定期不定額－逆勢加碼」理財向錢衝

國泰世華：「自由FUND定期不定額－逆勢加碼」理財向錢衝

－國泰世華銀行提供

　

全球有數以萬計的投資人將股神巴菲特的名言：「別人貪婪的時候我恐懼，別人恐懼時我貪婪！」奉為投資真理，但每當遇到重大利空造成股市大跌時，不能夠Hold住情緒的投資人，主要原因在於習慣自行判斷進出時點，卻又容易受到外在因素干擾，而陷入追高殺低的迷思中，如此反覆循環之下，投資報酬反而無法優於能Hold住情緒的投資人。

　

國泰世華銀行嶄新服務「自由FUND定期不定額」，以客觀的「均線法則」，亦即基金淨值的週均線及年均線走勢做為加減碼的指標，其中「逆勢加碼」策略的投資精神與股神巴菲特頗為相似，皆於股市上漲至相對高點時，減少投資金額，而在行情回檔至相對低點時，則「逆勢加碼」扣款金額。與單筆投資相比，「自由FUND定期不定額」之「逆勢加碼」策略可分散進場時點，降低投資風險，在行情不佳時能累積能量，當股市開始反轉上揚時，又能享受財富累積的喜悅。若從金融海嘯發生前進場，到現在單筆投資的報酬率很可能都還是負的，但如果選擇「自由FUND定期不定額」之「逆勢加碼」策略持續扣款的投資人，財富增長的效果明顯優於單筆投資。

　

舉例而言：假設投資台灣加權股價指數，並於金融海嘯前(2008年5月)指數位置8,708點時，分別以單筆投資及「自由FUND定期不定額」之「逆勢加碼」策略進場，期間遭逢金融海嘯影響，台灣加權股價指數迅速下跌至4,260點(2009年2月)，此時採單筆投資的報酬率下滑至-48.10%，而選擇「自由FUND定期不定額」之「逆勢加碼」策略的報酬率為-17.84%，此時若能Hold住投資情緒，持續扣款不間斷，靜待下一波多頭來臨，並於2年後指數於7,167點時贖回出場 (2010年5月)，則「自由FUND定期不定額」之「逆勢加碼」策略的報酬率將提升至19.52%，反觀單筆投資的報酬率，雖然金融海嘯後也回升不少，但仍處於負報酬的狀況。

　

自由FUND定期不定額－逆勢加碼 V.S 單筆投資

投資策略			自由FUND逆勢加碼	單筆投資
扣款金額/次數	A	9,000元	10	單筆扣款20萬元
	B	7,000元	3
	C	5,000元	11
投資台灣加權股價指數報酬率(金融海嘯中)註1			-17.84%	-48.10%
投資台灣加權股價指數報酬率(金融海嘯後)			19.52%	-17.69%

上述資料來源：Bloomberg，國泰世華銀行整理，以台灣加權股價指數為例；統計期間為(多頭)2008/5/1~2010/5/31；假設「自由FUND定期不定額」為每月26日扣款，最後一次扣款日為2010/4/26，且於2010/5/26贖回，單筆投資於2008/5/26進場，於2010/5/26贖回。投資人因不同時間進場將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證，以上數據僅為依假設條件所進行之歷史資料模擬回測結果，並非實際績效，投資期間之設定亦會影響績效表現，不得作為買賣基金之參考。投資人無法直接投資指數。註1：統計期間為2008/5/26~2009/2/26。

「自由FUND定期不定額」投資門檻低，每個月只要新台幣3,000元即可輕鬆投資，適合一般上班族、社會新鮮人及新手爸媽參加，想「逆勢加碼」把握回檔行情，國泰世華銀行「30而利」定期(不)定額基金優惠專案，精選境內外股票、債券及平衡型基金，提供投資人多樣化投資選擇。