海外旅平險有買有保庇

錠嵂保經：海外旅平險有買有保庇

－錠嵂保經提供

一對新婚夫婦赴奧地利渡蜜月，未料男子在飛機上中風，瞬間讓浪漫之旅變了調，家屬還需籌措醫療專機費用及上百萬元的醫療費用。海外旅遊要能「開心出門、平安回家」，錠嵂保險經紀人公司台北營業處余婉琴經理提醒，民眾出遊前一定要檢視自身的保障規劃，並適時補足旅途期間可能面臨的風險規劃，才能讓假期不留遺憾。

現代保險健康理財雜誌「全國消費者壽險購買行為調查」的結果顯示，目前有保險者占80.6%，亦即有八成以上的民眾已擁有保險的保障，已購買保險的民眾可以藉由保單內既有的意外險及醫療險獲得基本的保障。如果在海外有意外受傷或是食物中毒的情形發生，可在當地就診後備妥診斷書及收據等相關文件，回國後再向所屬保險公司申請理賠。余婉琴表示，「意外險及醫療險的給付分為日額型或實支實付型兩種形式，日額型即是根據住院天數給付限定金額，若是實支實付型，則根據單項最高限額給付。」

余婉琴建議，民眾可以加保旅遊平安險並附加海外突發疾病，以解決可能遇到的診療及住院支出，有些保險公司旅平險附加的海外突發疾病，不僅住院可申請給付，連門診醫療亦可申請理賠。不過，錠嵂提醒民眾注意，海外突發疾病之定義為，「出發前90天或180天以內並沒有該項疾病的就診歷史」，也就是說該項疾病原已治療痊癒，在海外又突然發作，則可算為突發疾病，仍然適用於海外突發疾病的保障。假若該名病人原有心臟病病史，在海外旅遊時突然發病，即不適用海外突發疾病的補助。

若民眾在海外因疾病或意外而必須在當地醫療院所立即就醫時，可以在事故六個月內檢具收據正本、費用明細、診斷書、當次出入境證明文件影本，和核退申請書向健保局核退醫療費用後(核退金額上限依中央健保局規定)，再向保險公司申請住院醫療險理賠。不過，余婉琴提醒，住院醫療險理賠有優先使用健保身份就診的限制，如果使用非全民健保身份就診，將會面臨後續理賠打折的情況。

民眾購買保險，部分保險公司會提供旅遊諮詢、住院醫療和法律協助等三大項目的急難救助服務。民眾在國外發生重大疾病或意外時，可能需經醫療轉送至鄰近醫療水準較好的醫院，或搭乘醫療專機返台就醫，費用動輒新台幣上百萬元。不過，一般旅遊平安險提供的緊急醫療轉送費用僅2萬5千美元，其餘要由保戶自行負擔，至於壽險則視保戶保額提供5萬至10萬美元的醫療轉送服務。

新婚蜜月旅行本是一件值得開心的事，但在旅行途中因為突如其來的疾病，不但造成醫療費用增加，且在人生地不熟的海外國家，無法獲得妥善的醫療品質，無疑是雪上加霜，余婉琴提醒，「民眾出國旅遊時，切勿認為刷信用卡付團費所贈送的旅平險就足夠了，因為這部分的旅平險保障期間可能僅限於搭乘大眾交通工具期間，並非全程旅遊期間，建議還是要搭配商業型旅平險讓保障加分，另外，也要隨時檢視自身的醫療保障是否完善，雙管齊下，可減輕海外突發疾病所帶來的龐大醫療費用」。

表一  旅遊平安險和旅遊不便險之比較

名稱	旅遊平安險	旅遊不便險（以基本型為例）
基本給付項目	．意外身故或殘廢 ．意外醫療（保額1/10）	．旅程取消保險　　．旅行文件損失保險 ．旅程縮短保險　　．行李損失保險 ．旅程延誤保險　　．行李延誤費用保險 ．第三人責任保險　．旅行期間居家竊盜保險
建議附加項目	．海外突發疾病住院 ．海外門診醫療給付	旅遊天數長，可提昇為豪華型，將限額提高

資料來源：錠嵂保險經紀人公司台北營業處余婉琴經理