●全球人壽：新婚夫妻理財規劃「五A」步驟

－全球人壽提供

　

建國百年的結婚熱潮延續至台灣人喜愛的龍年，根據內政部統計資料，2012年1～4月結婚對數為49,558對，較去年同期增加1,000多對，新婚夫妻帶著親朋好友的祝福步入婚姻之後，未來將共同面對生活中的柴米油鹽醬醋茶。新婚夫妻除了要彼此適應生活作息及生活方式之外，更重要的是要建立家庭財務計劃的共識，並且用正確的理財方式為兩人未來的共同目標而努力。全球人壽建議新婚夫妻理財規劃可從下列「五A」步驟進行：

一、計算每月家庭基本收入及支出(Account)：

相較於單身時期「一人飽，全家飽」，結婚後會產生許多家庭支出，例如：水電費、瓦斯費、房租/房貸、餐費、其他貸款支出、生活雜費等，全球人壽建議夫妻先將雙方的收入及基本生活開銷全數列出，了解每月的固定支出及可支配資金有多少，才能進行下一步的規劃與分配。

二、共同規劃家庭發展計劃及未來財務目標(Plan)：

全球人壽建議新婚夫妻應溝通兩人的未來家庭發展計畫，包括短期性的旅遊計劃、中長期性的購屋目標、養育子女與儲存教育基金計劃，以及長期性的退休規劃等，尤其是長期性的退休規劃較容易因為準備購屋或儲存子女教育基金的壓力而被忽略，全球人壽提醒新婚夫妻「養兒防老」的時代已過去，因此越早開始準備退休金，才能透過時間的複利效果幫自己累積未來的財富。家庭發展計劃內容應包括預期達成時間與金額，才能進一步計算現在應該存多少錢及選擇適合的理財方式。

三、檢視現有資產配置(Asset Allocation)：

全球人壽建議新婚夫妻可藉此檢視雙方現有的資產及負債狀況，資產項目包括活存、定存、基金、股票、保險等現有價值及投資報酬率，負債項目包括房貸、車貸、學貸餘額，並且要保留大約半年家庭月收入的緊急預備金，才能在突發狀況發生時，有一筆資金可運用。

四、家庭風險評估(Risk Assessment)：

由於新婚夫妻對家庭的責任開始增加，全球人壽建議新婚夫妻應進行家庭風險評估，尤其是夫妻雙方現有的保單，應先請專業壽險規劃師進行保單健檢，因為保單必須要隨著財務狀況的不同而作調整，尤其在有房貸壓力及家庭成員結構改變時，家庭主要經濟來源者的責任變大，更是需要透過保險保障的對象，這時可透過定期險或投資型保單來提高壽險保障額度，並且也要加強全家人的醫療保障，以補足家庭成員生病時的醫療支出，以及因需照顧家人而間接造成的收入損失。而在檢視保障是否足夠時，全球人壽提醒新婚夫妻可以參考「雙十原則」，也就是壽險保額必須要有年收入的十倍，而年繳保費不超過年收入的十分之一為原則；此外，也要記得變更受益人、保單地址等資料，不但可維護保戶應有的權益，同時也展現對家庭的責任。另外，全球人壽也建議新婚夫妻在行有餘力時，別忘了提撥一筆錢來養未來的自己，提早為自己的退休生活做準備。

　

五、重新調整資產及保險規劃(Adjust)：

檢視現有資產以及保單健檢之後，最重要的就是依家庭發展計劃重新調整資產分配及保險規劃，可依財務目標的時程以及風險承受度為基礎，選擇適當的理財工具，透過有紀律的方式，逐步達成家庭的短中長期目標，才能真正擁有美滿的家庭生活。

全球人壽表示，結婚代表人生步入另一個新階段，建立一個富足安穩的家庭是許多新婚夫妻的共同目標，全球人壽建議新婚夫妻應為家庭作好風險規劃，並且善用適合的理財方式，按部就班完成家庭理財目標，才能如童話中的王子與公主般，過著幸福快樂的日子。