投保車損險 注意4要點

文/魏妤庭

 發生車禍時，車體損傷的維修費用是筆不小的開銷，不少民眾會投保車損險，保障愛車遭刮或碰撞等損失。金管會提醒，車損險的種類眾多，消費者投保前應充分了解承保範圍、自負額、被保險人定義及除外責任等4大要點，以免產生理賠爭議。

　

車損險按承保範圍可分為甲、乙、丙三式，其中甲式的承保範圍最大，除碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物造成的損失外，亦包含不明車損。乙式則排除不明車損，範圍較甲式小。至於丙式僅限被保險汽車與其他車輛碰撞或擦撞造成的損失。

　
 自負額則是車輛發生事故時，被保險人須自行負擔一定的金額，超過的部份才由保險公司賠償。目前甲式及乙式在第1次事故時，被保險人基本自負額為3,000元，第2次5,000元，第3次為7,000元。丙式則無自負額規定。

　
 此外，車損險的保障對象僅限被保險人本人，以及配偶、家屬、僱用的駕駛等附加被保險人。其他人在沒有經過保險公司同意下用車，一旦發生事故導致車體毀損，保險公司會在給付保險金後向使用人或管理人追償。此外，若為節省保費限縮被保險人範圍，當非被保險人駕車發生事故，保險公司將不予理賠。

　
 最後要注意保單的除外責任，也就是保險公司不賠的項目。例如車內的衣物、用品、車上零件、配件等損毀，或因汽車自然耗損、輪胎或備胎單獨毀損，以及第三人惡意破壞。此外，因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水造成汽車損毀屬於加保事項，車主需另外投保相關的附加險，否則保險公司不負給付責任。

　

【2012-11-09，現代保險健康理財電子日報】